Le regroupement de crédits sans garantie

25 février 2011

Voici une rapide présentation du regroupement de crédits (ou rachat de crédits) sans garantie hypothécaire.

Comme son nom l’indique, l’opération permet de faire regrouper ses multiples crédits en cours dans une seule mensualité mais sans hypothéquer sa résidence principale ou toute autre bien immobilier. Il s’apparente donc au prêt personnel sans garantie classique.

Ce type de regroupement de crédits concerne donc deux types de clients :

1. Les locataires qui n’ont, par définition, pas de garantie hypothécaire à faire valoir auprès de leur banquier
2. Les propriétaires dont le montant des capitaux restants dus à reprendre est suffisamment raisonnable pour que la banque se passe de garantie

Il faut également préciser que le fait de ne pas prendre de garantie engendre des différences notables avec le rachat de crédits hypothécaire, à savoir :

1. Le montant global des capitaux repris est généralement plus faible, car le risque pour la banque est plus grand
2. La durée de remboursement maximale est plus faible que pour une regroupement de crédits avec garantie (entre 10 et 15 ans maximum)
3. Le taux effectif global (TEG) du crédit sera souvent plus élevé car la période de remboursement est plus courte et la banque n’as pas de garantie pour se retourner en cas de non-remboursement des mensualités

En conclusion, l’absence de garantie pour le préteur conduit souvent les banques à éplucher de plus près les dossiers des emprunteurs.
Il s’agit donc pour le courtier mandaté par la banque de présenter le dossier dans les meilleurs conditions possibles.

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